소상공인의 안정적 경영과 생업 안전망을 위해 저금리로 지원해요. 담보·신용이 부족해도 보증으로 시작할 수 있어요.
3조 7천억
연간 예산
연 1.5%~
금리
10인 미만
지원 대상
소상공인시장진흥공단 공식 안내 기준으로 13개 자금 전체(직접대출 6 + 대리대출 7)를 한 번에 정리했어요.
✅ 공통 지원자격
「소상공인 보호 및 지원에 관한 법률」상 소상공인 — 상시근로자 5인 미만(제조·건설·운수·광업은 10인 미만). 유흥·향락, 전문업종, 금융·보험·부동산업 등 제외업종은 신청할 수 없어요.
💰 금리 안내
대출금리 = 기준금리(분기별 변동) + 가산금리. ’26년 3/4분기 정책자금 기준금리는 3.85%예요.
소상공인 정책자금은 받는 ‘방법’이 2가지예요. 내 상황에 맞는 쪽을 고르면 금리·비용·통과율이 달라져요.
| 구분 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 심사 주체 | 소진공 | 은행 |
| 금리 | 낮음 | 상대적 높음 + 보증료 |
| 보증료 | 없음 | 원금 4~5% 선납 |
| 접근성 | 경쟁 치열 | 넓음 |
| 핵심 변수 | 사업성 | 대표 개인신용 |
소상공인시장진흥공단(소진공)이 직접 심사하고 자금을 내주는 방식.
장점 · 낮은 금리 · 넉넉한 한도 · 보증료 부담 없음(비용 이점)
유의 · 심사가 까다롭고, 예산·대상이 한정적이라 경쟁이 치열해요
주 대상 · 창업 초기 · 저신용 · 특정 정책대상(청년·재난피해 등)
📋 접수 매뉴얼 (예시)
(혁신형) 수출·2년 연속 매출 10%↑·스마트공장 도입·강한소상공인·로컬크리에이터·소상공인 졸업후보기업·직접대출 성실상환 / (일반형) 스마트기술·백년가게·사회연대경제조직·신사업창업사관학교 수료생
민간투자 연계형 매칭융자 주관기관으로부터 투자금을 지원받고 ‘소상공인 선투자 추천서’를 발급받은 소상공인
(일반형) TOPS 프로그램 1단계 선정 / (성장형) TOPS 2단계 선정·소진공과 상생협약 맺은 온라인 플랫폼 입점 / (도약형) Post-Tops 선정
연매출 1억 4백만원 미만·업력 7년 미만이면서 일시적 경영애로 사유가 있는 소상공인
소상공인 지식배움터(edu.sbiz.or.kr) 내 신용관리 교육을 사전 이수한 중·저신용(NCB 839점 이하) 소상공인
(일반형① 재창업 준비단계) 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지 재창업교육 수료 / (일반형② 재창업 초기단계) 공단 요구조건 1개 이상 충족 / (일반형③ 채무조정) ‘채무해소 재기지원종합패키지 참여기관’ 인정 성실상환 등 / (희망형) ’25년 소상공인희망리턴패키지 재기사업화 완료 등 / (도약형) 재창업(업력 2년 이상) 후 성장 성실상환
아래 5가지 자금을 순서대로 훑어보세요. 각 박스가 하나의 자금 종류예요.
소상공인의 안정적 경영을 위해 연 1.5~4.64% 저금리로 지원하는 자금이에요. 자격은 제조·건설·운수·광업 상시근로자 10인 미만 / 그 외 5인 미만이고, 유흥·금융·보험·부동산 등은 제외돼요.
업력 3년 미만 소상공인이 은행 대리대출로 운영자금을 받아요.
제조업을 영위하는 10인 미만 소상공인에게 직접 대출해요.
자동화설비를 도입·운영하는 업력 3년 이상 소상공인을 지원해요.
스마트공장 참여·온라인 통신판매 소상공인을 위한 자금이에요.
업력 3년 미만 청년 소상공인(만 39세 이하) 등을 우대해요.
재해 중소기업(소상공인) 확인증 발급 업체의 복구를 지원해요.
장애인기업확인서·복지카드를 소지한 장애 소상공인 대상이에요.
기술력·사업성을 갖춘 창업 7년 이내 중소기업과 예비창업자가 시설·운전자금을 저금리로 융자받는 정책자금이에요. 청년 전용은 대표 만 39세 이하·창업 3년 미만이 대상이에요.
대표 만 39세 이하, 창업 3년 미만 중소기업 또는 예비창업자. 더 낮은 금리 등 우대가 적용돼요.
여성 가장이 창업할 때 임대보증금 등 초기 비용을 지원해요.
사업 개시 7년 미만 중소기업 또는 창업 준비자. 거치 5·7년 상환으로 설계돼요.
상시근로자 5인 미만 사업자 대상 운전·시설자금이에요.
소상공인도 기계·설비 구입, 매장 시설개선에 쓰는 시설자금을 받을 수 있어요. 중소벤처기업진흥공단의 직접·대리 융자로 사업 확장을 지원해요.
폐업이나 어려움을 겪었더라도 다시 도전하는 소상공인을 위한 전용 자금이 있어요.
재창업을 준비 중이거나 초기 단계이면서, 기존 채무를 성실하게 상환 중인 소상공인이 대상이에요.
재해 중소기업(소상공인) 확인증 발급 업체가 경영 위기를 넘기도록 저리로 지원해요.
혁신형 소상공인으로 지정된 우수 업체는 자금·컨설팅·홍보에서 우대받아요.
제조업을 영위하는 10인 미만 소공인에게 직접대출로 지원해요.
가맹점도 소상공인 요건(근로자 수·업종)을 충족하면 운영자금 등을 신청할 수 있어요. 세부 자격은 공고 원문에서 확인하세요.
본 페이지는 일반 정보 제공용이며 승인·조건을 보장하지 않아요.
한도·금리·요건은 해당 연도 공고와 기관 심사에 따라 달라져요.